Pankki, josta et todennäköisesti ole koskaan kuullut, yrittää irrottautua Wells Fargo , markkina-arvoltaan toiseksi suurin Yhdysvaltain pankki, sen ahvenelta pienyritysten hallinnon lainojen luotonantajana nro 1. Ja tuo pieni pankki odottaa lainaavansa tänä vuonna jopa 125 miljoonaa dollaria viinitiloille ja käsityöläisten valmistajille.

”Olemme hyvin pankkitankoja. Meillä ei ole sivuliikkeitä. Meillä ei ole ääntenlaskijoita. Meillä ei ole maakohtaisia ​​suosituksia. (Asiakaspalvelun edustajat.) Emme kerää talletuksia perinteisellä tavalla, emmekä tee perinteisiä lainoja ', sanoi Chip Mahan, perustaja, toimitusjohtaja Live Oak Bank . Mutta mitä he tekevät, on tehdä Pienyritysten hallinto (SBA) lainat.

He odottavat antavansa lainoja yhteensä 1,8 miljardia dollaria vuonna 2017, mukaan lukien jopa 125 miljoonaa dollaria perheille, käsityöpanimoille ja tislaamoille, hän sanoi.

Vertailun vuoksi, liittovaltion varainhoitovuonna 2016 Wells Fargo hyväksyi SBA-lainat yhteensä 1,9 miljardilla dollarilla valtakunnallisesti, tiedottaja sanoi.

Hän lisäsi, että vaikka pankki 'ei spekuloi tulevaisuuteen suuntautuvista tuloksista, voimme kertoa teille, että Wells Fargo on edelleen johtava SBA 7 (a) -lainanantaja liittovaltion varainhoitovuoden 2017 neljän ensimmäisen kuukauden aikana (lokakuu 2016 - helmikuu 2017 ), hyväksyi 2318 lainaa, joiden kokonaissumma on yli 680 miljoonaa dollaria. '

Live Oak's Mahan sanoi: 'SBA-lainasta kiinnostavaa on, että Yhdysvaltain hallitus takaa 75 prosenttia lainasta. Joten pakkaamme tämän kappaleen ja myymme sen erittäin aktiivisilla jälkimarkkinoilla, jolloin voimme tehdä enemmän lainoja ... '

Nasdaqissa listattu Live Oak on nähnyt osakkeensa lähes kaksinkertaistuneen viimeisten 52 viikon aikana, analysoinut noin 1100 toimialaa, joita SBA sallii lainanantajien palvella, ja löytänyt ”ne ihmiset, jotka maksavat sinulle takaisin, koska SBA: lla on paljon tietoa oletussuhteilla ”, Mahan sanoi.

Live Oakin etsimät ensin eläinlääkärit, sitten hammaslääkärit. Viinitilat, panimot ja tislaajat lisättiin myöhemmin noin siihen aikaan, kun pankki houkutteli Keith Merklinin pois Wells Fargosta Viini- ja käsityöjuomaosaston pääjohtajaksi.

He käyttävät ohjelmistoja virtaviivaistamaan prosessia, 'mutta SBA-lainassa on aina enemmän asiakirjoja', Merklin sanoi. 'Se ei ole niin erilainen kuin tavallinen pankki keräämiemme tietojen suhteen. Keräämme edelleen kolmen vuoden yritysveroilmoituksia, kolmen vuoden henkilökohtaisia ​​veroilmoituksia, henkilökohtaisen tilinpäätöksen ja jatkamme. '

'Se, että katsomme päivittäin viinitiloja ja panimoita, antaa meille mahdollisuuden havaita etsimämme kasvavan viinitilan kanssa', sanoi Merklin. 'Tiedämme miltä talouden pitäisi näyttää.'

Ainoa ase, jonka Live Oaksilla on, on Merklinin mukaan kyky tarjota asiakkaille nopeita vastauksia. ”Olemme sitä mieltä, että asiakas on erittäin kiireinen. Ja kaikki, mitä he todella haluavat tietää, on: 'Onko minut hyväksytty ja milloin aiot antaa minulle rahat, ja voitko auttaa minua tulevaisuudessa?' '

Live Oak Bankin osakkeet suljettiin perjantaina 20,80 dollaria, kasvua 0,48 prosenttia, kun taas Wells Fargon osakkeet NYSE: ssä päättivät viikon 55,83 dollarilla, nousua 1,05 prosenttia.